Калькулятор процентов по договору займа

Калькулятор процентов по займу

Введите параметры займа

Сумма займа

₽

Процентная ставка

% в день % в месяц % годовых

Срок займа

Срок числом Даты

дней недель месяцев

Дополнительно

Погашение

В конце срока Периодические платежи (ежемесячно)

Штрафы

₽ Поле для штрафов/пени по займу. Можно ввести сумму в рублях, процентах или вписать даже оба значения сразу. Калькулятор прибавит штраф «К возврату», но строка «Сумма процентов» его не включает.

%

Досрочное погашение

₽ Сумма в рублях, которую вы уже вернули по телу займа до конца срока. Калькулятор уменьшит долг на эту сумму и пересчитает проценты с остатка. Если досрочного погашения не было — оставьте поле пустым.

Дополнительная выдача

₽ Сумма в рублях, которую вам дополнительно выдали по этому займу сверх первой суммы. Калькулятор прибавит её к сумме займа и пересчитает проценты с увеличенного долга. Если дополнительной выдачи не было — оставьте поле пустым.

Рассчитать

Результат расчёта Расчёт идёт ориентировочный, который не заменяет договор или профессиональную консультацию. Конечный ориентир (результат) необходимо расчитывать по условиям займа и ст. 809 ГК РФ.

К возврату

—

Сумма процентов

—

Срок займа

—

ПСК Полная стоимость кредита/займа. Расчет ПСК идет исключительно из тех данных которые вы сами вносите в калькулятор. Он может не совпадать с реальной годовой стоимостью вашей ссуды.

—

Зачем использовать калькулятор процентов по займу

Условия микрозаймов часто запутаны: ставка указывается «в день», срок считается в календарных или рабочих днях, а итоговая сумма зависит от наличия штрафов или досрочного погашения. Калькулятор на Infozet устраняет эту неопределенность. Он агрегирует все параметры договора и мгновенно показывает реальную финансовую нагрузку, избавляя вас от ручных подсчетов и ошибок в Excel.

Инструмент решает три ключевые задачи:

1. Прозрачность расходов. Вы видите не просто итоговую сумму к возврату, а точное разделение: тело долга, начисленные проценты и возможные штрафы. Это позволяет оценить реальную стоимость заемных средств.
2. Сравнение предложений. Меняя вводные данные (срок, ставку, дату возврата), вы можете быстро сравнить несколько вариантов займа и выбрать наиболее выгодный, не полагаясь на интуицию.
3. Контроль законности. Расчет помогает проверить соответствие условий договора вашим ожиданиям и нормам ст. 809 ГК РФ. Если цифры МФО расходятся с расчетом калькулятора, это повод задать кредитору конкретные вопросы до подписания документов.

Что вы получаете в результате расчета:

• Итоговая сумма к возврату — полный объем обязательств с учетом всех введенных параметров.
• Чистая переплата — сумма исключительно процентов, без учета штрафов и комиссий.
• ПСК (Полная стоимость кредита) — ориентировочное значение в % годовых, приведенное к стандарту ЦБ РФ для удобного сравнения с банковскими продуктами.
• График платежей — визуализация выплат по датам (при выборе соответствующего режима), помогающая спланировать бюджет.

Калькулятор предоставляет оценочный расчет на основе введенных вами данных. Для юридически значимых сумм и разрешения споров всегда ориентируйтесь на индивидуальный график платежей, предоставленный займодавцем, и условия вашего договора.

В какой ситуации пригодится калькулятор процентов по займу

Инструмент выручает, когда нужно быстро проверить законность начислений или сравнить условия без ручных формул. Ниже — 9 реальных кейсов с привязкой к актуальным нормам права.

1. Проверка ставки на соответствие лимиту 0,8% в день. С 1 июля 2023 года предельная ставка по микрозаймам — 0,8% в день (292% годовых). Если в договоре цифра выше — это прямое нарушение ч. 12 ст. 12 ФЗ-151. Калькулятор автоматически подсветит превышение.
2. Контроль «потолка переплаты» (100% с апреля 2026). С 1 апреля 2026 года сумма всех начислений (проценты + штрафы + комиссии) не может превышать 100% от суммы займа. Калькулятор суммирует платежи и покажет, если МФО пытается взыскать сверх лимита.
3. Досрочное погашение: перерасчет по ст. 809 ГК РФ. При возврате займа досрочно проценты начисляются только за фактические дни пользования (п. 6 ст. 809 ГК РФ). Если МФО требует оплату за весь срок — это незаконно. Калькулятор покажет корректную сумму.
4. Уведомление о досрочном возврате (ст. 810 ГК РФ). Для потребительских займов гражданам, заемщик обязан уведомить кредитора за 30 дней (если договором не установлен меньший срок). Калькулятор поможет спланировать дату платежа, чтобы соблюсти процедуру и избежать технических штрафов.
5. Оспаривание завышенной ставки (п. 5 ст. 809 ГК РФ). Если ставка в 2+ раза выше рыночной и обременительна, суд может снизить ее до среднего уровня. Калькулятор сформирует базу для иска: покажет разницу между начисленной и справедливой суммой.
6. Снижение неустойки (ст. 333 ГК РФ). Штрафы и пени за просрочку могут быть уменьшены судом, если они явно несоразмерны последствию нарушения. Разделите в калькуляторе «тело долга», «проценты» и «санкции» — это упростит подготовку ходатайства о снижении неустойки.
7. Сверка с ПСК по ФЗ-353. Полная стоимость кредита (ПСК) должна быть указана в договоре в квадратной рамке и рассчитана по методике ЦБ. Калькулятор дает ориентировочное значение ПСК: если расхождение с договором >10% — повод запросить у МФО разъяснения.
8. Расчет при пролонгации (доп. выдаче). При продлении займа проценты начисляются на новый остаток задолженности. Если МФО продолжает считать проценты на первоначальную сумму — это ошибка. Введите параметр «Дополнительная выдача», чтобы проверить корректность перерасчета.
9. Подготовка претензии или иска. Для жалобы в ФССП или суда нужны цифры, а не эмоции. Экспорт расчета из калькулятора (с разбивкой по ст. 809, 810 ГК РФ и лимитам ФЗ-151) станет приложением к досудебной претензии или доказательством в споре.

Принцип работы калькулятора

Калькулятор считает займ по вашим вводным данным: сумма, ставка, срок и при необходимости дополнительные поля. Результат показывается сразу после нажатия «Рассчитать». Ниже — логика, которая заложена на этой странице.

1. База для расчёта — сумма долга (S)

Сначала формируется остаток долга, с которого начисляются проценты:

S = сумма займа + дополнительная выдача − досрочное погашение

• Дополнительная выдача увеличивает долг (если МФО доначислило средства).
• Досрочное погашение уменьшает тело займа до расчёта процентов.
• Если после вычета S ≤ 0, проценты = 0, к возврату остаются только штрафы (если указаны).

Пустые дополнительные поля = 0, на результат не влияют.

2. Срок займа (D) в днях

Режим «Срок числом»:

• дни → D = введённое число;
• недели → D = число × 7;
• месяцы → D = число × 30.

Режим «Даты»: D = число календарных дней между датой выдачи и датой возврата (минимум 1 день). Дата возврата должна быть позже даты выдачи.

Срок в блоке «Результат расчёта» — это всегда D в днях.

3. Дневная ставка (d)

Ставка из договора приводится к доле в день (r — введённый процент):

Дальше все проценты считаются по дням: начисление идёт за каждый день срока D по текущему остатку долга.

4. Проценты при погашении в конце срока

Если в «Дополнительно» выбрано «В конце срока» (типичный микрозайм):

Проценты = S × d × D

Эта строка попадает в «Сумма процентов» в результате.

5. Проценты при ежемесячных платежах

Если выбрано «Периодические платежи (ежемесячно)», срок делится на календарные периоды (от даты выдачи — по месяцам; если даты не заданы, от текущей даты).

На каждый период:

• проценты за период = остаток долга × d × число дней в периоде;
• тело займа за период = S ÷ число периодов (в последнем платеже — весь остаток);
• платёж = тело + проценты за период.

«Сумма процентов» = сумма процентов по всем строкам. Ниже будет выводится график платежей: дата, платёж, тело, проценты.

6. Штрафы и пени

Штрафы считаются отдельно от процентов: штрафы = сумма в ₽ + S × (процент штрафа ÷ 100).

Можно указать и рубли, и процент — значения складываются.

• Штрафы прибавляются к «К возврату».
• В «Сумма процентов» штрафы не входят — там только проценты по ставке из договора.

7. Итог «К возврату»

К возврату = S + проценты + штрафы. Если S = 0, но штрафы указаны — в итоге будут только штрафы.

8. ПСК в калькуляторе

ПСК здесь — упрощённый ориентир по вашим данным, а не официальный расчёт по методике ЦБ: ПСК ≈ (проценты ÷ S) ÷ D × 365 × 100 (в % годовых).

Считается только из суммы процентов, без штрафов. Может не совпадать с ПСК в договоре МФО: в договоре учитываются другие платежи, комиссии и точная методика. Используйте ПСК в калькуляторе для сравнения сценариев, а не как юридически фиксированную величину.

Что важно помнить

• Расчёт ориентировочный: итог сверяйте с договором и ст. 809 ГК РФ; при споре — расчёт кредитора или экспертиза.
• В калькуляторе нет скрытых надбавок: все формулы завязаны только на поля, которые вы заполняете.
• Месяц = 30 дней (для срока и для перевода месячной ставки) — упрощение для единообразного расчёта.
• Калькулятор не подставляет условия МФО автоматически: вы вводите цифры из оферты или договора сами.

Так устроен расчёт калькулятора: у нас прозрачные формулы, раздельные строки (проценты / штрафы / итог), при необходимости — график платежей. Этого достаточно, чтобы проверить цифры до подписания договора или сверить начисления после выдачи займа.

Какие параметры ввести для точного расчета

Для расчёта нужны три поля из договора или личного кабинета МФО: сумма займа, ставка и срок.

1. Сумма займа — сколько вы взяли или планируете взять, в рублях. Без комиссий и страховок, только тело займа.
2. Процентная ставка — число из договора. Выберите единицу как в документе: % в день, % в месяц или % годовых. У МФО чаще всего ставка в день.
3. Срок займа — можно двумя способами:
   1. Срок числом — например, 14 дней или 2 недели;
   2. Даты — дата выдачи и дата возврата, если они указаны в договоре.

Нажмите «Рассчитать» — справа появятся сумма процентов, срок, ПСК и «К возврату».

Если займ сложнее обычного, откройте блок «Дополнительно»:

• Погашение — раз в конце срока или ежемесячные платежи;
• Штрафы — пени в рублях и/или в процентах от суммы;
• Досрочное погашение — сколько уже вернули по телу займа;
• Дополнительная выдача — если МФО докинула деньги по тому же договору.

Если не было штрафов, досрочного погашения или доп. выдачи — оставьте эти поля пустыми.

Цифры берите из договора займа или графика в ЛК МФО. Если в договоре несколько ставок — укажите ту, по которой идёт начисление на ваш срок. Результат калькулятора — ориентир. Точная сумма может отличаться из‑за округлений и условий конкретной МФО.

Пример работы калькулятора процентов по займу

Разберём расчёт на типичном коротком займе МФО: сумма, ставка в день, срок по датам, погашение в конце срока. Цифры можно сразу ввести в калькулятор на этой странице и сверить результат.

Шаг 1. Срок в днях.

В режиме «Даты» калькулятор считает число календарных дней между датой выдачи и датой возврата. От 10.03.2026 до 24.03.2026 — 14 дней.

Шаг 2. Дневная доля ставки.

При 0,8% в день дневная ставка в долях: d = 0,8 ÷ 100 = 0,008.

Шаг 3. Проценты при погашении в конце срока.

Формула калькулятора: проценты = сумма × d × срок в днях.

25 000 × 0,008 × 14 = 2 800 ₽ — сумма процентов.

Шаг 4. Итог «К возврату».

Тело займа + проценты (штрафов нет): 25 000 + 2 800 = 27 800 ₽.

Шаг 5. ПСК (ориентир).

Калькулятор показывает приблизительную годовую стоимость по введённым данным. Для этой связки суммы, ставки и срока получится порядка 292% — это ориентир, не официальная ПСК из договора МФО.

Пример с блоком «Дополнительно»

Тот же принцип, но с доп. выдачей, досрочным погашением и пеней — как в договоре, когда займ «усложнился».

База для начисления процентов. Сначала калькулятор собирает остаток долга: 40 000 + 5 000 − 10 000 = 35 000 ₽.

Проценты за 21 день: 35 000 × 0,008 × 21 = 5 880 ₽.

Штрафы: 300 ₽ (процент от суммы в примере не задан).

К возврату: 35 000 + 5 880 + 300 = 41 180 ₽.

Доп. выдача и досрочное погашение задаются суммой, а не датой внутри срока. Если в договоре они были в разные дни, точнее сверять с графиком МФО или разбить расчёт на этапы. Округление идёт до копеек по правилам калькулятора.

Для займа с ежемесячными платежами выберите «Периодические платежи (ежемесячно)» — справа появится график платежей с датой, платежом, телом займа и процентами по каждому периоду.