Каждый человек так или иначе приобретает товары и услуги. Один покупатель может позволить себе оплатить всю сумму сразу, но многие, предпочитают пользоваться заёмными средствами банков или других коммерческих организаций. В этой статье мы рассмотрим, чем отличается рассрочка от кредита, какие покупки лучше делать путём рассрочки, а за что лучше платить кредитными деньгами.
- Чем отличается рассрочка от кредита
- Отличие кредита от рассрочки в магазине
- В чём разница между рассрочкой и кредитом в банке
- Главные различия рассрочки от кредита
- Как оформить рассрочку без переплат
- Со скольки лет можно оформить рассрочку
- Какие документы необходимы для оформления рассрочки
- Специфика рассрочки
- Плюсы и минусы рассрочки
Чем отличается рассрочка от кредита
Для того чтобы разобраться в данном вопросе, нужно разделить оба эти термина по отдельности.
- Кредит — данный финансовый продукт выдаёт банк вам как клиенту под проценты. Вы используете эти средства на покупку товаров или услуг, а позже, возвращаете банку деньги уже с процентами. Тут всё просто.
- Рассрочка — это уже способ оплаты через магазин, который предоставляет клиентам расплатиться за товар или услугу частями без процентов. Иногда термин «рассрочка» используется магазинами и совместно с банками, так как предоставляют финансовые услуги непосредственно через их организации.
Получается, что основное отличие рассрочки от кредита являются проценты. Если в вашем договоре нет процентов, значит вы приобрели товар в рассрочку, если же есть — в кредит. Кроме того, кредитными деньгами могут управлять только банки и именно с некоторыми из них сотрудничают множество магазинов.
Отличие кредита от рассрочки в магазине
Любая крупная торговая сеть кооперируется с банками. А последние в свою очередь (как мы уже определили) выдают кредит. Но так происходит не всегда. Бывают ситуации, когда банк может выдать беспроцентный кредит и «назвать» это рассрочкой. Разница между такими платежами в банке и магазине не просто большая, она кардинальная.
К примеру, вы покупаете холодильник в рассрочку от банка, сроком на 1 год. При определённых жизненных обстоятельствах, допустим, вы не укладываетесь по сумме и по сроку, а также, более не можете производить взнос по платёжке. В таком случае уже будут начисляться проценты. Это всё будет прописано в вашем кредитном договоре. При этом вы будете считать это всё рассрочкой.
А если вы приобрели товар у магазина и супермаркет согласился брать с вас оплату частями, без посредника в лице банка, тогда это уже не кредит, а самая настоящая рассрочка. И по идее, даже в случае форс-мажорных обстоятельствах вам не станут начислять проценты, так как магазин не имеет на это права. То есть, стоимость финансового продукта не изменится. Но и тут есть один нюанс, магазин может прописать «некие условия» типа штрафов или пени, чтобы при нарушении договора чувствовать себя не «совсем обманутым».
Внимательно читайте условия договора перед покупкой. Прежде чем что-то подписать, задайте все интересующие вас вопросы сотрудникам магазина и досконально изучите документ. Предоставление всей информации до покупки — в ваших же интересах.
В чём разница между рассрочкой и кредитом в банке
А теперь перейдём непосредственно к банкам. Традиционно, они выдают кредит наличными или кредитные карточки. Казалось бы, где здесь рассрочка?
Но, с течением времени банки также приноровились и расширили свой денежный спектр услуг, добавив различные предложения. Так, мы видим не только кредитный сервис услуг, но и целую программу платёжных форм, которую предлагают своим клиентам банковские клерки.
По другому же рассрочка, которая была установлена банком называется POS-кредитованием. Схема такова, что проценты существуют, но выплачивает их уже бизнес. Это отсылает нас обратно в магазины и супермаркеты. Цена для покупателя при это не меняется. Именно они выплачивают разницу, которую клиенты должны банку. А бизнес в свою очередь получает клиентов, которые получили их товары (хоть и таким способом).
Таким нехитрым способом получается, что довольны все: продавцы, банки и клиенты. Дальше поговорим о принципиальных различиях между кредитом и рассрочкой.
Главные различия рассрочки от кредита
Главные различия рассрочки от кредита могут поместиться в несколько тезисов. Обратите внимание на первый, самый важный из них. И чтобы было проще понять отличия, мы постарались сформулировать их по пунктам:
- Нет процентов (у кредита – имеются). Вся суть заключается в том, что она действует как беспроцентный займ. В то время как у кредита проценты существуют.
- Купленный товар при рассрочке не является полной собственностью клиента (в отличие от кредита). А передаётся на конкретные условия пользования. И лишь после полного погашения задолженности товар можно считать «своим». Тогда как с кредитом дела обстоят иначе, и товар сразу же считается 100% вашей собственностью.
- Для рассрочки не имеет значение ваша кредитная история. Если вы действительно оформляете товар без процентов и не через банк, а посредством самого магазина, то им (как правило) нет дела до вашей кредитной истории. А точнее так — они её даже не проверяют. Ну а прежде чем получить кредит, вы должны будете пройти стандартную процедуру проверки.
- Рассрочку проще оформить чем кредит. По крайней мере это показывает практика. Здесь может играть роль того, что за таким финансовым продуктом чаще обращаются сами клиенты, нежели за кредитом. Но если взять одинаковое количество договоров по тем и другим обязательствам, то последний договор оформить будет гораздо проще.
- Сроки оформления меньше чем у кредита. Например, иногда её можно оформить за 20-30 минут, тогда как с кредитным договором можно «засидеться» до нескольких часов.
Кредитные карты
180 дней без %
Газпромбанк
Ставка от 11,9 % в год
Лимит до 1 млн
180 дней без процентов
1 год без %
Альфа-Банк
Ставка от 11,9 % в год
Лимит до 500 тыс
365 дней без процентов
Карта Возможностей
ВТБ
Ставка от 19,9 % в год
Лимит до 1 млн
110 дней без процентов
МТС WEEKEND МИР
МТС Банк
Ставка от 19,9 % в год
Лимит до 1 млн
51 день без процентов
Как оформить рассрочку без переплат
Для того чтобы можно было сразу пользоваться приобретённым товаром, мы прибегаем к помощи кредитов или рассрочки. Лучше второе, чем кредиты, так как это выгоднее. Что же нам для этого понадобиться? Заранее подготовьте все необходимые документы и выделите на это определённое время. Вам может понадобиться 20-35 минут, иногда больше. Если же мы будем иметь дело с кредитным договором, то времени может уйти ещё больше. Всё зависит от конкретного банка. Многое зависит от финансовой стороны, которое предоставляет вам данный продукт.
Внимательно читайте и изучайте договор (это относится и к набору кредитов). Кроме того, изучите размер и график платежей. В документе не должно быть ничего непонятного. Если есть невнятные пункты или что-то вызывает у вас сомнение, то лучше задать уточняющие вопросы сразу.
Расспросите сотрудника магазина о первоначальном депозите, нужен ли он вообще. Не забудьте спросить о штрафах или пени в случае невыплаты кредита в срок. Какие будут начисления, если вы не уплатите долг вовремя. Кроме того, нужно продумать стратегию, если взаимозачёт не удастся, то есть, погашение не будет оплачено точно в срок. Заимодавец в свою очередь прописывает всё мелким шрифтом. Поэтому внимательно изучайте договор. Сам документ в конце должен выдаваться вам на руки.
Со скольки лет можно оформить рассрочку
Каких-либо конкретных условий не существует. У каждого банка, магазина или той и иной структуры, условия в возрастных ограничениях для оформления могут различаться. Как правило, этот возраст определяется законодательно. На практике он естественно совпадает: от 18 лет и выше. Если вы совершеннолетний гражданин, то вы уже вправе рассчитывать на рассрочку.
Помимо возраста, важны и другие критерии. Это стаж работы, есть ли гражданство или нет, справки о доходах, сколько вы зарабатываете, официально работаете или нет. Покупка пройдёт успешно, если вы докажите свою кредитоспособность. В некоторых случаях, вас могут попросить внести какую-то сумму авансом. Оставляете задаток, получаете товар даже со скидкой и без поручительств. Так поступают многие магазины.
Заем будет беспроцентным, если кредитор будет получать свои средства полностью и в установленный срок. Выплата должна быть строго по графику. Об этом не забывайте. Переплата, неустойка или просрочка — всё сыграет не в вашу пользу.
Какие документы необходимы для оформления рассрочки
Из документов для оформления рассрочки от вас понадобится только паспорт. Иные документы могут попросить, но это не обязательное условие. На всякий случай, при себе всё же лучше иметь дополнительно справки о доходах и документ, который подтверждает ваше официальное трудоустройство. Тем самым заёмщик может увеличить свои шансы на получении беспроцентной ссуды.
С кредитом, понятное дело, ситуация иная. Там документов может понадобиться куда больше. Но и процент по кредиту будет, соответственно. Скорее всего вам придётся составлять перечень своих плюсов и минусов (но об этом чуть позже). Сумма долга будет зависеть от того, что вы оформили. Ежемесячные платежи можно будет погашать онлайн или офлайн, как вам удобнее. При этом документы с собой таскать необязательно.
Карта рассрочки Совкомбанка «Халва»
10 месяцев рассрочки без процентов.
Бесплатное оформление и обслуживание карты.
Решение по заявки от 1 минуты.
9% на остаток по карте «Халва».
Кэшбэк до 10% с подпиской «Халва.Десятка».
Специфика рассрочки
Для того чтобы все ваши любимые товары «уместились» в конкурсную массу, нужно приложить не мало усилий. Дело в том, что не все товары можно приобретать под 0%. Рассрочку магазины «организовывают» в качестве завлечения клиентов, поэтому это можно расценивать как разовую акцию. Чтобы у вас был кредит без дополнительных условий, то лучше брать сам предмет который вы хотите приобрести (а не средства для покупки этого товара).
Обычно клиенты берут смартфон в магазине, но к нему приобретают дополнительные аксессуары. И именно эти товары и могут стать теми «подводными камнями», которые утащат вас в процентное болото. Счёт может быть увеличен, причём на весьма большую сумму.
Чтобы этого не происходило, вам нужно расспросить обо всех условиях менеджера по оформлению, прежде чем заключать какие-либо договора. А также, внимательно читать сам договор и задавать все вопросы которые вас интересуют.
Плюсы и минусы рассрочки
У рассрочки перед кредитом есть свои плюсы, но есть и минусы. Стоит отметить, что это касается любого финансового продукта. Тут главное уметь грамотно этим пользоваться.
Только вам выбирать, пользоваться рассрочкой или кредитом. Главное знать разницу и понимать отличие, чтобы не допустить самые банальные ошибки. Ваша задача предусматривать все аспекты. А на самые актуальные вопросы (о кредите в том числе) мы уже дали ответы. Плюс ко всему, мы подготовили дополнительные ответы, которые встречаются в связи с этим вопросом.
Микрозаймы под 0 %
Лиц. №651303532004088
в день
Без доп. услуг и подписок
Лиц. №2110177000478
в день
Срочный онлайн займ под 0%
Лиц. №2120754001243
в день
Моментальное одобрение
