Что такое кредитный лимит и как его увеличить по карте банка

Нам сегодня придётся постараться, чтобы встретить человека, который бы не пользовался банковскими картами. В современном мире мы все открываем счета в банках, пользуемся услугами брокеров, заводим дебетовые карты и оформляем кредитные.

Но финансовые структуры не могут выдавать кредиты без ограничений. Предел устанавливается банками. Заёмщики, в свою очередь хотят знать, что такое кредитный лимит, как им можно (и нужно ли) спекулировать, а главное — как его увеличить. Обо всём об этом, мы расскажем вам более подробнее.

Что такое кредитный лимит

Что такое кредитный лимит

Кредитный лимит — это величина суммы (кредита по карте), которую банк может выдать своему клиенту в долг на определённый срок. Фишка в том, что данную «норму» можно будет использовать вновь, как только вы его погасите, без предварительного одобрения в банке. Это называется возобновляемой суммой средств по карточке. Очень удобно, а главное — практично!

Как это работает? Вы заказали кредитную карту, надеясь на то, что она вам может понадобиться при серьёзных, крупных покупках. Вы рассчитывали на одну сумму, скажем на 70 тысяч, а получаете всего 15. С таким кредитным лимитом не разгуляешься, но и расстраиваться не стоит. Ведь банк всегда может пересмотреть предел выдаваемой суммы. Сначала он может взглянуть, как вы распорядитесь этими деньгами, а дальше решит, добропорядочный ли вы заёмщик или нет.

От чего зависит кредитный лимит

Когда вы оформляете банковскую карту, банк изначально устанавливает, каков будет ваш кредитный лимит. То есть, кажется, что всё решает банк и от нас ничего не зависит. Но это не так. Финансовые структуры, при определении максимального лимита тому или иному заёмщику, опираются на кредитную историю самого клиента, а также, на его текущую долговую нагрузку.

Существует алгоритм, по которому действуют практически все банки когда принимают решение о предоставлении кредитного лимита. Но в любом случае, к каждому клиенту они подходят индивидуально. Вам важно знать, на что опираются банки, когда «сканируют» вас, как заёмщика.

Факторы, которые банки берут во внимание при предоставлении кредитного лимита:

  • Наличие документов. Сюда может относиться не только паспорт, но и другие документы. Банк может затребовать СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет и так далее. Всё идёт в плюс.
  • Уровень дохода. Речь идёт о белой заработанной плате, которую можно проверить, с которой платятся налоги. Чем выше доход, тем больший долг вы сможете обслуживать.
  • Кредитная история. Она должна быть положительной. Но здесь всё индивидуально. Кто-то пропускал платежи случайно, а кто-то, злостный неплательщик займов. Если ваша КИ более-менее «нормальная», ваш кредитный лимит будет достаточно высок.

Виды и определение кредитного лимита

На сегодняшний день банки предлагают своим клиентам два вида так называемых ограничений по карте. Мы называем это определением кредитного лимита, но сути это не меняет. Давайте рассмотрим их более детальнее:

  1. Возобновляемый. Наиболее популярное предложение в рамках кредитного лимита, которое банк предоставляет своим клиентам в качестве основной услуги. Вы тратите деньги, вносите все платежи, а банк восстанавливает заемный лимит в полном объёме.
  2. Невозобновляемый. Сейчас оно наименее популярно. На деле происходит это так, что при трате по карточке, сумма уже постепенно уменьшается и не возобновляется. Даже при внесении денежных средств, зачетный лимит будет уменьшаться.

Кроме того, нужно выделить виды кредитного лимита. Всего их на данный момент три:

  1. Нулевой. По сути, вам на руки выдаётся пластик, но без заёмных средств. Возникают такие курьёзы в банке, что клиент неблагонадёжен, а офису нужно «выполнить план» по выдаче кредитных карт и отчитаться «наверх». Вот и всё. То есть, тут и «волки сыты и овцы целы». Бред, а система продолжает работать.
  2. Минимальный. Называется он так потому, что в сравнении с другими лимитами, выдаваемыми клиентам, его размер низок. Происходить это может по абсолютно банальным причинам — банк вам не доверяет или о вас ещё мало финансовой информации.
  3. Максимальный. Квота на кредит может достигать предельных значений. Например, кредитный лимит по карте Тинькофф Платинум достигает 700 000 рублей.

Зачем нужен кредитный лимит

Нехитрый вопрос: зачем вообще нужен кредитный лимит? Затем, чтобы банк мог себя обезопасить. Таким образом, он определяет, одному заёмщику можно доверить 10 тысяч, второму — сразу пол миллиона.

Как мы уже писали выше, решает банк, но не всё от него зависит. Многие нюансы берёт на себя сам заёмщик. Так, если кредитная история у клиента удовлетворительная, то кредитный лимит может быть максимальный.

Все банки хотят снизить риски для себя и тем самым вводят обычную процедуру. Этому так же способствует и кредитный рейтинг заёмщика. От всех случаев жизни они застраховаться не могут, но кредитный лимит им позволяет регулировать свои издержки.

Как увеличить кредитный лимит

Увеличить кредитный лимит может только банк по своему усмотрению, либо по вашему желанию, но отталкиваюсь от своих балансировочных рисков. Мы знаем несколько способов, которые могут помочь вам расширить кредитную линию.

  • Наращивайте постепенно. Не важно какой кредитный лимит вам одобрил банк первоначально, используйте его грамотно. Вовремя погасите долг. Банк непременно это заметит и автоматически повысит вам лимит через 3-6 месяцев.
  • Пользуйтесь кредиткой часто. Это выделит вас на фоне остальных клиентов. Многие заказывают пластик просто так, чтобы был, на всякий случай. И даже не подозревают, что кредитный лимит это «не прощает».
  • Станьте «выгодным» клиентом. Что это значит? Вы можете оформить в банке, в котором у вас уже есть кредитная карта, дебетовую карту. Или, можно также открыть счёт на своё имя. Ваша задача стать для банка «привлекательным» клиентом. Храните у него свои сбережения, пользуйтесь его услугами. Конечно, банк это оценит. Допустим, кредитный лимит Тинькофф в таком случае вам бы точно увеличил.
  • Погасите свои задолженности. Это касается как долга в этом же банке, так и в других. Всё это влияет на кредитный рейтинг, а далее, на кредитную историю. Ни одно финансовое учреждение вам не сможет повысить лимиты, при объёмной долговой нагрузке. Займитесь ребалансировкой.
  • Оповестите банк о своём желании. Как это ни странно, но многие даже не делают элементарных двух шагов в сторону увеличения кредитного лимита. Есть клиенты, которые которые указывали размер желаемого КЛ на стадии оформлении банковской карточки. И всё. Но это стандартная процедура. А как на счёт того, чтобы позвонить в банк уже после того как вам привезут кредитную карту и попросить рассмотреть увеличение кредитного лимита?

Даже использовав несколько из вышеперечисленных нами способов, вы повысите свои шансы на увеличение кредитного лимита в несколько раз.

Опрос: какова сумма желаемого кредитного лимита?
от 50 тысяч
25%
от 150 тысяч
37.5%
от 300 тысяч
25%
от 700 тысяч
12.5%
Проголосовало: 8

Почему кредитный лимит может быть уменьшен

Кредитный лимит может быть снижен по требованию банка или клиента. Редко, когда заёмщик сам просит об уменьшении кредитной линии, потому поговорим о том, за что банк может уменьшить заёмную часть средств.

Во многих финансовых структурах это происходит автоматически. В банках уже давно внедрены специальные программы, которые призваны уменьшать кредитный лимит тем гражданам, которые начинают допускать просрочки по платежам, не обслуживают свой долг и так далее. Есть множество причин, из-за которых может сработать «красная кнопка — Уменьшить лимит!».

Причины из-за которых могут уменьшить или аннулировать кредитный лимит:

  • была допущена просрочка по кредитному платежу;
  • клиент полностью прекратил обслуживать свой долг;
  • заёмщик сам попросил снизить свою кредитную линию;
  • у гражданина может накопиться множество кредитов в этом или других банках, что вызывает озабоченность по поводу гарантий дальнейшего обслуживания долга;
  • клиент не уведомил банк о том, что у него снизилась официальная З/П;
  • заёмщик уведомил о том, что у него критически снизился уровень дохода.

Всё это может повлиять на то, что кредитный лимит может быть снижен. Учитывайте это при общении с банковским служащим.

Также, на кредитный лимит мтс, к примеру, влияет сколько покупок вы совершаете в месяц. Исходя из этого, он может быть как увеличен, так и снижен.

Кредитная карта 180 дней без процентов Газпромбанк180 дней без %
Газпромбанк

Ставка от 11,9 % в год
Лимит до 1 млн
180 дней без процентов

Кредитная карта Альфа банк 365 дней без процентов1 год без %
Альфа-Банк

Ставка от 11,9 % в год
Лимит до 500 тыс
365 дней без процентов

Кредитная Карта возможностей от ВТБКарта Возможностей
ВТБ

Ставка от 19,9 % в год
Лимит до 1 млн
110 дней без процентов

кредитная карта мтс деньги weekendМТС WEEKEND МИР
МТС Банк

Ставка от 19,9 % в год
Лимит до 1 млн
51 день без процентов

От автора

Готовя данный материал, мы обратились в несколько крупнейших банков РФ, с запросом, предоставить нам актуальные данные по поводу их заёмных ограничений. Специалисты сайта infozet.ru установили, что кредитный лимит Сбербанк выдаёт до 1 млн рублей.

А вот кредитный лимит Альфа Банк постоянно скачет. Всё зависит от кредитной карты. Сумма может начинаться от 500 тысяч рублей, а достигать 1 миллиона. Кроме того, если вы новый клиент с кредитной историей «хуже средней», КЛ будет ещё меньше.

Нашей задачей было выяснить, кредитный лимит это что такое, можно ли его увеличить и главное — дать дельные советы тем, кто хочет грамотно распоряжаться своими финансами.

Частые вопросы
Карта без кредитного лимита, что это значит?
Сколько могут быть лимитов на одной кредитной карте?
Что значит желаемый кредитный лимит?
Как узнать свой кредитный лимит?
Как уменьшить лимит на кредитной карте?
Что значит высокая кредитная нагрузка?

Поделитесь этим постом в социальных сетях
Герман Арбатов

Ведущий автор информационного портала ИНФОЗЕТ.РУ. Экономист. Опыт работы в кредитных учреждениях более 11 лет. Специализируется на микрофинансовых и потребительских кредитах. Консультирует клиентов с плохой (КИ) кредитной историей.

Оцените автора
( Пока оценок нет )
Задайте вопрос или оставьте свой комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", Вы автоматически принимаете политику конфиденциальности данного ресурса.