Что такое РКО в Банке (расчётно-кассовое обслуживание) — как выбрать лучший Банк и открыть счёт для Бизнеса

В статье вы узнаете: что такое РКО в Банке простыми словами, для ИП, бизнеса и юридических лиц. Как проводятся те или иные операции по расчётному счёту. И, как выбрать лучший банк с открытием счёта для бизнеса, чтобы сэкономить время и средства.

Что такое РКО в банке простыми словами

РКОэто расчётно-кассовое обслуживание, которое производит банк со счётом (счетами) клиента. Всё, что касается операций с деньгами, валютными счетами, конвертацией, инкассаций и так далее, всем этим заправляет единая система банка, который в свою очередь выбирает сам клиент. А для клиента важно минимизировать издержки касательно подобных операций, но не в ущерб скорости работы и его качеству.

        Качественное расчетно-кассовое обслуживание основано на принципах гибкого сочетания стандартизированных продуктов и технологических процессов с индивидуальным подходом к клиентам.

что такое рко в банке

Поэтому, нужно тщательно выбирать тот банк, которому вы доверите расчётно-кассовое обслуживание.

Как открыть расчетный счет в Тинькофф

Перед тем как открыть расчетный счет в Тинькофф Банке, для начала рассмотрите условия тарифов и после этого принимайте решение.

Тарифы РКО для ИП и ОООТинькофф Бизнес [CPS] RU

Всегда бесплатно:
  Открытие счетов без ограничений по количеству как в валюте так и рублях
  Качественное обслуживание даже при нулевом обороте
  Обслуживание всех бизнес-карт
  Доступ к персональному менеджеру

Выгодные тарифы на РКО для любого бизнеса

«Простой»

Для начинающих

0,5% на остаток по счету
490 руб/мес

«Продвинутый»

Для малого бизнеса

1% на остаток по счету
1990 руб/мес

«Профессиональный»

Для крупного бизнеса

2% на остаток по счету
4990 руб/мес

Открытие счета

Чтобы открыть расчётный счёт в Тинькофф, не нужно знать никаких особенных премудростей. Открытие счёта происходит так же, как и в других банках, и даже ещё легче.

  • Заполняете онлайн-заявку (без посещения офиса).
  • Ждёте представителя из банка (он бесплатно доставит вам все необходимые документы).
  • И всё (пользуйтесь счётом).

Кому нужно РКО

Расчётно кассовое обслуживание в банке требуется любому бизнесу. В качестве клиентам по услуге РКО может выступать как частное лицо (ИП) так и юридическое. В наше время ни один легальный бизнес не обходится без стандартных правил по денежному обороту. Всё должно быть чётко структурировано + необходим учёт всех цифр. Деньги поступают в компанию или от самой компании партнёрам — неважно. Но любые денежные операции должны производиться открыто, точно и в срок.

В основном, компания начинает пользоваться РКО когда часто происходит расчёт наличными средствами. Если у компании оборот более 100 000 рублей, то уже в этом случае рекомендовано открывать РКО в банке. Но как таковых законов в РФ, обязывающих предпринимателей открывать счёт нет.

Если вы являетесь предпринимателем, то самое время задуматься об открытии РКО. Если у вас уже есть бизнес, и вы уже пользуетесь услугами РКО одного из банков, то будет не лишним пересмотреть условия по которым вы взаимодействуете. Посмотрите несколько иных вариантов которые мы представили, и быть может условия других банков вам покажутся куда более выгодными.

Кто занимается расчетно-кассовым обслуживанием клиентов

Обслуживанием РКО клиентов могут заниматься любые банки которые имеют на то лицензию ЦБ. В основном это крупные банки, с большим количеством сотрудников в штате, крупным оборотным капиталом и узнаваемым именем. Обычно, всё проходит под контролем расчётно кассового центра (РКЦ) Банка России, структурного подразделения, действующего в рамках территориального учреждения ЦБ РФ

Но в последнее время на финансовом рынке могут повстречаться и мелкие, на первый взгляд невзрачные, никому неизвестные финансовые учреждения. Мы рекомендуем избегать подобные конторы. Опыт подсказывает, что завлечённый «вкусными» ценами, начинающий предприниматель сильно рискует не только качеством обслуживания но и своими деньгами.

Как работает РКО

РКО (расчётно-кассовое обслуживание) — один из видов банковской деятельности, которое предоставляет услуги бизнесу. Обслуживание проводится как для физических, так и для юридических лиц. Посредством данной услуги, фирмы могут работать с безналом. Компании получают платежи от клиентов, осуществляют перевод другим компаниям и платят заработанную плату своим сотрудникам. Если взять Альфа-банк и его договор по рко, то мы увидим каждую категорию в отдельности, какие услуги предоставляет Альфа для ИП. Таким образом мы можем проследить до заключения договора, какие формы услуг предоставляет Банк, когда вы обращаетесь за услугой РКО как юридических так и физических лиц.

РКО сильно упрощает жизнь бизнесу, автоматизирует денежные операции и ускоряет работу платежей. К примеру, Юникредит Банк предоставляется РКО на одних условиях, а Точка банк на следующих. Тарифы по РКО могут сильно отличаться. Поэтому, изучайте договор внимательно. Ведь банк, которому вы доверите открытие счёта, будут заниматься всей операционной деятельностью клиента, которые проводятся в денежной форме.

Что такое операционное обслуживание в банке

Под операционным обслуживанием банка подразумевают целый комплекс задач банка. Это пакет услуг, которое финансовое учреждение оказывает своим клиентам. Сюда входит работа с безналичными платежами и кассовыми расчётными операциями. Что касается РКО, то здесь прибавляется аналитика по всем платежам клиента. Кроме того, банк автоматизирует процесс заработанной платы сотрудникам той компании, которая обратилась к ним за данной услугой. К примеру, Точка Банк предоставляет РКО с хорошими тарифами для ип, и вам не придётся постоянно отслеживать, получили ли ваши сотрудники своевременную оплату. При этом цены на тарифы данного банка очень выгодные .

Банк также работает с налоговыми агентами. Это означает что клиентам расчётно-кассового обслуживания не придётся самим заниматься работой по уплате налогов. Всё это и не только производится банком без участия постоянного контроля бизнесмена, который знает цену своему времени и вкладывает энергию исключительно в то русло где это требуется.

Какой пункт при выборе банка перед открытием РКО для Вас наиболее важен и стоит на первом месте?
Стоимость обслуживания [Чем меньше стоимость тем лучше. Для меня этой лишние издержки]
100%
Качество обслуживания [Мне важно чтобы обслуживание и качество сервиса было на все 100]
0%
Что-то «среднее» между высокой стоимостью на услуги и хорошим качеством обслуживания.
0%
Проголосовало: 2

Зачем открывать РКО

Любому делу, которое со временем вырастает в стабильный бизнес требуется качественная, автоматизированная система РКО. Подписав соглашение с одним из банков, руководители перекладывают огромную работу по потокам денежных средств на плечи финансовых специалистов, которые есть у банка. Ни один бухгалтер не сможет выполнить тот перечень задач, которые необходимо выполнять в ежедневном режиме.

Все операции по переводам от клиентов компании, переводам от самой компании клиентам и своим сотрудникам важно ставить на поток. Этого невозможно добиться без целостной системы, которая работает слаженно во многих банках которые предоставляют данную услугу. Плюс ко всему некоторые крупные банки вообще не берут комиссий за целый перечень своих услуг. Если взять банк АО ВТБ, то вы можете выбрать бесплатный тариф по открытию счёта, обслуживаться за 0 рублей и не платить никаких комиссий за переводы и работу с наличными деньгами. При этом некоторые функции вам будут недоступны. Но вы в любой момент можете изменить тариф на платный и освободить себя от целого ряда обязательств.

Как проводится кассовое обслуживание банков

Кассовое обслуживание банков проводится в строгом соответствии законодательства Российской Федерации. На основе договора между клиентом и банком производится комплексное обслуживание частных предпринимателей и юридических лиц. Функции и принципы работы данных услуг устанавливает ЦБР (Центральный Банк России). Все операции с оборотными деньгами клиентов, банки проводят на каждодневной основе. Наличные средства оприходуються и позже проводятся проводки, как по наличности, так и по безналу.

Какие операции проводятся по счету клиента в рамках РКО

Операции РКО включают в себя все самые необходимые шаги, которые в логической цепочке из себя представляют следующие элементы:

  1. Открытие расчётного счёта по банковским услугам.
  2. Непосредственно само обслуживание.
  3. Переводы безналичных средств клиента.
  4. Обслуживание онлайн-услуги по счёту.
  5. Выдача наличности.
  6. Приём, отправка и пересчёт наличных денег.

Какие бывают виды счетов в банке

У клиентов могут быть разные цели. В зависимости от вашего предпочтения, виды банковских счетов могут быть абсолютно разными.

8 видов банковских счетов:
Расчётный счёт
Лицевой счёт
Ссудный счёт
Карточный счёт
Валютный счет
Специальный счет
Текущий счет
Депозитный счет

Как выбрать Банк для открытия РКО

При выборе РКО для своего дела, важно обращать внимание на те аспекты банка, которые по мнению экспертов кажутся важными. Можно выделить ключевые параметры, на которые должны обращать внимание все клиенты. А именно, на:

  Надёжность банка;

  Используемые современные технологи;

  Нестандартные услуги банка для РКО;

  Удобное снятие наличных;

  Выгодные предложения;

Рейтинг банков в обслуживании клиентов по расчётным счетам
ВТБ
9/10
Банк Тинькофф
10/10
Райффайзен Банк
8/10
Модульбанк
7/10
Форабанк
8/10
Точка Банк
9/10

Мы рассмотрим каждый пункт более детальней. Но сначала, представим вам выбор самых надёжных банков. Они входят в ТОП лучших финансовых организаций на сегодняшний день, для обслуживания кассовых расчётов.

Банки с самыми выгодными условиями РКО для бизнеса

В данных банках самые выгодные предложения для открытия расчётно-кассового обслуживания:

Банк
Тарифы
Обслуживание
Переводы
Онлайн-заявка
ВТБ РКО 𝟬 БЕСПЛАТНО Без комиссий
тинькофф рко 𝟬 БЕСПЛАТНО Без комиссий
Райффайзен Банк РКО 𝟬 Платные + Бесплатные тарифы 1,5% до 400 000 рублей
Модульбанк РКО 𝟬 Платные + Бесплатные тарифы Разные тарифы
ФОРА РКО 𝟬 + есть платные тарифы Платные + Бесплатные тарифы Без комиссий + иные тарифы
Точка рко 𝟬 БЕСПЛАТНО Снятие каждых 10 000 = 350

5 важных параметров для выбора банка

  1. Надежность и репутация. Для того чтобы не волноваться каждый раз о своём расчётном счёте, важно выбрать банк с хорошей репутацией. Поэтому банк должен обладать историей, и проработать на рынке услуг не менее 5-7 лет. Именно такой промежуток считается наиболее стабильным показателем для надёжности.
  2. Новые и современные технологии. Сегодня все банки убедились, что без современных технологий они не смогут оказать полный спектр услуг клиентам. Тенденция времени такова, что они волей неволей включаются во внедрение разработок персонализированных технологий. Подход к каждому клиенту должен быть особенным, и в этом им помогает работа с big data (инструменты и способы обработки большого количества структурированной информации). Проводя анализ из общей информации, в последствии можно добиться прекрасных результатов для персонализированных предложений.
  3. Нестандартные условия для каждого клиента. Верно подобрать банк для открытия РКО помогут «хорошие отношения», по другому, индивидуальные условия лично для вас. Важно это учесть, и смотреть как банк будет не просто предлагать существующие тарифные планы, а искать решение под конкретные — ваши задачи.
  4. Удобная работа с наличными деньгами. Это важно. В любой момент в обороте вашего бизнеса может появится потребность снять наличные, или наоборот, положить их на р/с.
  5. Выгодные предложения. Сейчас все конкурируют за каждого клиента. И было бы глупо полагать, что предпринимателя можно удержать лишь хорошим сервисом. Отличным решением банков будет служить выгодное предложение. А какое оно будет, зависит уже от самого банка. Обращайте внимание на то, что банк предлагает вам как клиенту.

Иногда не лишним будет сказать при обращении, что у вас уже есть или был открыт расчётный счёт в другом банке. Но, теперь вы рассматриваете более выгодные предложения! Грамотные специалисты воспримут это как сигнал тому, чтобы предложить вам «выгодные предложения».

Какие документы нужны для открытия расчётно-кассового обслуживания

Прежде чем оформить РКО, необходимо подготовить перечень документов, которые могут потребоваться при подачи заявки.

Необходимо подготовить следующий перечень документов:
  паспорт владельца компании;
  свидетельство о внесении записи в единый государственный реестр;
  устав;
  свидетельство о постановке на учёт в налоговый орган;
  протокол или решение о создании юридического лица (при необходимости).

Частые вопросы про РКО в банке

Что называется расчетно-кассовым обслуживанием?
Что включает РКО?
Что входит в обслуживание счета?
Какие банки для ИП лучшие для открытия расчетного счета?
Что такое кассовое обслуживание исполнения бюджета?
Сколько подписей должно быть в расходном кассовом ордере?
Что такое ДКО в ВТБ банке?
Какие операции клиент ЮЛ может осуществлять в рамках РКО ВТБ?
Для чего нужна бюджетная классификация?
Что такое РКО в бухгалтерии?

Отзывы об открытии расчётного счёта в банках

Отзывы о РКО в банке

Стас О. 29 лет

«Я выбрал Тинькофф Банк для своего бизнеса. Мне посоветовали открыть счёт в Тинькове по нескольким причинам: а) надёжный банк; и б) высокий уровень обслуживания. Пользуясь данным банком уже год, не могу сказать что пожалел о своём выборе. Я по прежнему считаю что банк Тинькофф лучший в своём деле. Хотя, мне не с чем сравнивать».

Отзывы про РКО

Диляра Ф. 26 лет

«Искала самые лучшие РКО во всех банках России и сравнивала на вашем сайте infozet.ru. К счастью или к сожалению, но я не нашла особых различий между банками. Но свой выбор я остановила на ВТБ. Открытие счёта и обслуживание бесплатно. Переводы и снятие наличных средств без комиссий. Плюс я уже была клиентом этого банка, и это учреждение меня ни разу не подвело. Могу посоветовать только его, исходя из личного опыта».

Отзывы про РКО в разных банках

Варвара Е. 24 года

«Все расхваливают банк Точка, который ориентирован на конкретную помощь бизнесменам в обслуживании их счетов. Но, по совету своего знакомого, который разбирается в банковской деятельности, РКО я предпочла открыть в Модульбанке. Обслуживание счёта и переводы денежных средств у них платные. Хотя, есть и минимальный (бесплатный) пакет услуг».

Отзывы о расчётных счетах в банках

Александр Ц. 35 лет

«У меня был неудачный опыт с Альфа Банк РКО. После чего я начал смотреть разные сравнение рко банков. Скажу честно, со временем я просто запутался в тех услугах, которые предоставляют разные банки. И поэтому сузил свой выбор до двух банков: Локобанк и Форабанк. Остановился на последнем варианте, после того как мне предложили индивидуальные условия с комплексными услугами».

Итог: памятка для предпринимателя

Успешный бизнес состоит из множества факторов. А успешный предприниматель должен пользоваться только продвинутыми услугами. Особенно сейчас, когда темп жизни ускоряется

Вам так же может быть интересно: сравнение тарифов РКО для ИП

Памятка
Открывать счёт в банке после открытия ИП, шаг необязательный. Раньше многие пропускали данный пункт, особенно те, у кого был небольшой оборот денежных средств. Сейчас же, «они» все стали самозанятыми. А кто не вместился в порог 2 400 000 рублей в год, тем уже так или иначе придётся открывать расчётный счёт. Это удобно, и без этого многие просто не обходятся.

Поделитесь этим постом в социальных сетях
Дорофеев Алексей

Автор статей информационного портала INFOZET.RU.
Опыт работы в банковской сфере 4 года. Специализируется на банковских услугах, дебетовых картах, картах рассрочки. Большой опыт в кэшбэк сервисах.

Оцените автора
( 2 оценки, среднее 5 из 5 )
📩 Оставить комментарий:

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", Вы автоматически принимаете политику конфиденциальности данного ресурса.