Как пользоваться кредитной картой — 10 правил

Занимать деньги у банка, точно не осознавая на что пойдут средства — сомнительная деятельность. Сегодня все пользуются банковскими картами, но отнюдь не все знают как правильно это делать. Существует довольно много «подводных камней», а также, простых истин, которые можно обернуть в свою выгоду. Мы расскажем вам, как пользоваться кредитной картой, чтобы это было правильно, выгодно и при этом не влезть в долги. А для этого нам помогут 10 простых правил.

Как пользоваться кредитной картой выгодно

Казалось бы нет ничего проще, чем кредитные карты. Оформляем банковскую карточку в интересующем нас банке и уже можно тратить деньги. Но для того чтобы это было выгодно Вам, нужно знать несколько хитростей. Пользование кредиткой должно быть действительно полезным.

Это можно сравнить с походом в продуктовый магазин. Мудрый покупатель заранее заготовит список продуктов, которые необходимо будет приобрести. Нужно покупать только то, что отмечено в списке, иначе вы рискуете попасть в маркетинговую ловушку, когда обыватель заходит за пачкой чипсов, а выходит с полной корзиной не совсем нужных ему вещей. Это же правило действует и в отношении кредитных карт.

Не снимайте с кредитной карты наличные

Не смотря на то, что есть вещи за которые приходиться платить наличными, никогда не снимайте средства с кредитной карты. Если по простому — то это архи не выгодно. Любые банки создают возможность снятия наличных средств с пластиковых карт, но не все клиенты вчитываются в подробности подобных «уникальных возможностей».

Всё дело в том, что создаётся интересная ситуация. Может показаться, что банкам выгодно, когда клиент снимает наличные со своей кредитки, ведь так, судя по всему, они и зарабатывают свои барыши. Но это не совсем верно.

Коммерческие организации зарабатывают на том, что клиент пользуется деньгами именно с пластика. Но когда вы снимаете средства с карточки, банк лишается такой возможности. Однако, в противовес этому выступают комиссия и ограничение по снятию наличности. Это уравновешивает тот дисбаланс, которые банки несут при снятии средств их клиентами.

Кроме того, те клиенты которые снимают деньги с кредитки, могут лишиться и остальных привилегий: беспроцентный период и увеличенный кредитный лимит. К примеру, если рассмотреть банковскую карту тинькофф платинум, то мы увидим что данный банк позволяет бесплатно только пополнять карту. А за снятие берёт комиссию в 2,9% + 290 рублей.

Планируйте свой бюджет заранее

Кредитная карта должна быть вашим другом, на сколько это возможно. Не нужно превращать свою жизнь из заёмных банковских средств в бесконечную суету с мыслями: «скоро следующий платёж по графику». Поэтому, заранее планируйте свой бюджет и учитывайте форс-мажорные обстоятельства.

Покупка нового телефона с кредитной карты может подождать, если вы не уверены в том, что перекроете баланс карты на следующий месяц. Кроме того, стоит учесть и непредвиденные обстоятельства: задержки З/П на работе, сорванные сделки с клиентами и другие нюансы.

Без планирования бюджета вы можете оказаться в неприятной ситуации, причём, сами того не подозревая. Полагаясь на «авось», можно угодить даже в кредитную кабалу, из которой выбраться будет уже сложнее.

На примере кредитной карты Альфа Банка, мы выяснили, что даже с таким длительным льготным периодом как у «365 дней», можно не заметить просчётов и допустить просрочки. Поэтому, лучше подстраховаться.

Пользуйтесь деньгами в рамках льготного периода

Не всегда получается пользоваться деньгами банка бесплатно, но нужно стремиться именно к этому. Ваша задача не выходить из рамок льготного периода. У каждого банка свои условия. Клиентам остаётся только внимательно ознакомиться с подробностями и стараться следовать этим правилам.

Ранее, мы рассказывали о том, как использовать кредитку от Альфа. Сегодня условия в этом банке поменялись в пользу клиента. От 100 дней льготный период увеличился до одного года. Этим и нужно пользоваться. Ищите подобные предложения и подавайте заявку.

Ваша задача — не платить проценты банку. Это не всегда получается. Но следуя остальным нашим советам, вы с лёгкостью сможете бесплатно пользоваться кредитными деньгами. Главное — всё делать правильно.

Используйте бонусы и кэшбэк

Очень многие банки предоставляют такую возможность. Если взять кредитку от ВТБ, то она автоматически будет начислять вам от 2% кэшбэка. Но не только кэшбэком едины. Разные банки предоставляют различные (свои) уникальные бонусы. Их так же можно использовать на погашение процентов по кредиту или на покупки по той же самой карте.

Кстати, мы также отвечали по поводу пластика от Открытие. Ведь по данной кредитке давался отличный кэшбэк до 20% и скидки на авиабилеты. Отсюда плавно вытекает следующее, что помимо бонусов, существуют ещё мили и накопительные скидочные преференции.

Главное — уметь всем этим грамотно пользоваться. Банки любят активных пользователей. И вы несомненно станете умелым пользователем кредитной карты, если будете хотя бы знать обо всех возможностях своего пластика. Не ленитесь узнавать о новых акциях и внимательно читать условия.

Лучше всего, если у кредитной карты будет все три привилегии:

1. бонусы;
2. кэшбэк за покупки;
3. мили.

Как использовать кредитку для улучшения кредитной истории

Кредитная карта — это ещё отличный инструмент для улучшения своей кредитной истории. Кредитка от банка — это простой и распространённый финансовый продукт. Её не сложно оформить и легко получить. Вам могут одобрить сам пластик, но с минимальным лимитом. Не огорчайтесь, возможно, у вас не самая лучшая КИКредитная история, но пользуясь данной картой вы постепенно вернёте доверие всех банков и улучшите свой рейтинг заёмщика.

Для того чтобы получить максимальный эффект, нужно понять, как работает кредитная карта, именно в рамках улучшения кредитной истории. Подход должен быть без фанатизма и иметь чёткий алгоритм действий. Лучше разобрать всё на примере.

То, что не должно быть просрочек, понятно каждому. Но не все знают, что не нужно опережать этот график и заранее погашать весь кредит. В этом случае кредитная история «не измениться».

Заработок на остаток счёта

Тут есть два варианта. Некоторые кредитные карты действительно имеют такой функционал — проценты на остаток средств. Только тут не вы должны банку, а банк — вам. Эта сложная схема работает лишь в ряде случаев. Поэтому, мы рекомендуем сразу переходить ко второму варианту.

Свои средства всегда держите отдельно, на дебетовой карте. Что это значит? Если у вас появились средства, а срок погашения по графику ещё не подошёл, не стоит закидывать всё на кредитную карту. Пусть на кредитке будут деньги банка. А вы свои храните отдельно — на дебетовой. Там у вас будет формироваться заработок на ваш остаток средств.

Если ваша дебетовая карта этого не предполагает, то заведите специальный счёт, который будет привязан к карте. Сегодня множество банков позволяют это сделать дистанционно в приложении через мобильное устройство. Так же, если вы хотите узнать или подобрать для себя новую дебетовую карту, то мы уже разбирали данный вопрос и советуем вам ознакомиться с подробностями про золотую кредитную карту от Сбербанка условия пользования в чем подвох.

Кредитная карта вместо залога

Да, это действительно работает. Причём, это довольно удобно. Вы можете использовать свою кредитную карточку как объект залога. Но лучше всего это объяснить на каком-нибудь примере.

Готов ответить на любые вопросы.

Герман Арбатов

Ведущий автор информационного портала ИНФОЗЕТ.РУ. Экономист. Опыт работы в кредитных учреждениях более 11 лет. Специализируется на микрофинансовых и потребительских кредитах. Консультирует клиентов с плохой (КИ) кредитной историей.

Задать вопрос

Задавайте их в комментарии под постом.

Не допускайте просрочек по любым кредитам

Очень важно не допускать просроченных платежей. Но это касается не только кредитных карт. Имейте ввиду, когда вы отправляете заявку на получение той или иной кредитки, банки проверяют вашу КИКредитная история, причём в автоматическом режиме. Они увидят, где вы брали кредиты и какие, когда и сколько, как отдавали.

Поэтому, важно не допускать просрочек и понимать как работают банки. Кроме того, нужно понимать зачем именно вы владеете кредитной картой Сбербанк, так как именно данный пластик очень часто пользуется спросом у населения. Но данный банк не единственный в стране и можно посмотреть иные варианты.

Отсюда возникает следующий вопрос, кредитные карты какую лучше выбрать? Исходите из своих предпочтений и особенностей. Кому-то важно бесплатное обслуживание, а кому-то наличие множества банкоматов по всей стране. Иногда лучше рассмотреть что-то среднее учитывая балан того и другого.

Используйте кредитку безопасно

Многие задаются данным вопросом и мы постараемся на него ответить более развернуто. Ответ скрывается в вашей личной заинтересованности относительно данного вопроса. Речь идёт о безопасности. Но безопасно пользоваться пластиком не так то и просто. Это целый комплекс мер, который должен включать в себя как вашу личную бдительность, осторожность и в некотором роде — пунктуальность.

Во-первых, никогда и никому не говорите никакой информации, касательно вашей кредитной карты. В том числе, это касается и сотрудников банков. Если сотрудники банков не являются мошенниками, то им нет смысла выуживать у вас информацию. Сегодня это особенно актуально, так как мошеннические действия выходят на новый уровень и доверчивые граждане без конца принимают звонки от якобы сотрудников того или иного банка.

Во-вторых, постарайтесь обезопасить себя (на сколько это возможно) от фишинговых атакВыдача фейкового/мошеннического сайта под видом вашего любимого интернет-магазина. Не переходите по ссылкам, которые вам скидывают левые номера в Вотсапе или СМС. Не переходите по ссылкам, которые вам могут отправить на электронный ящик. В общем и целом, аккуратными нужно быть везде, но постарайтесь быть хотя бы бдительным и помнить, что на дворе 21 век.